Xem ngay
sale image

Vay tiền trên ứng dụng online: Tiện lợi hay bẫy nợ nần?

09:15 26/08/2019

Qui mô thị trường ứng dụng cho vay tiền trực tuyến trên thế giới được nhiều chuyên gia dự đoán sẽ tăng hơn 200% trong 4 năm tới, theo nhóm chuyên gia nghiên cứu của Become – một quĩ hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn tại Mỹ.

Xu hướng đang phát triển này có khả năng sẽ tiếp tục bùng nổ trong tương lai gần, đặc biệt tại các quốc gia đang phát triển do những ứng dụng cho vay trực tuyến chủ yếu nhắm tới nhóm đối tượng không đạt tiêu chuẩn nhận hỗ trợ tài chính từ các ngân hàng chính thống.

Trong bối cảnh các nền tảng cho vay cá nhân đang gia tăng với qui mô dường như vô tận của các nền tảng kĩ thuật số dưới mọi hình thức và lĩnh vực, tương lai ngành tài chính cá nhân chắc chắn không thể thoát khỏi ảnh hưởng của công nghệ theo cả chiều hướng tốt và xấu.

Để có được hiểu biết cơ bản cũng như nắm rõ các ưu và nhược điểm của nền tảng cho vay trực tuyến, bài viết trên tạp chí Become đã chỉ ra lí do tại sao các nền tảng cho vay kĩ thuật số đang phát triển với tốc độ đáng kinh ngạc như vậy.

Ứng dụng cho vay tiền online là gì?

Trước hết, một ứng dụng cho vay điện tử là một nền tảng trực tuyến được sử dụng để cung cấp các khoản vay trực tiếp cho người vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp vừa và nhỏ). Thông qua việc sử dụng phần mềm tiên tiến và các thuật toán cải tiến, nền tảng điện tử này có thể rút gọn toàn bộ quy trình đăng kí – xét duyệt – nhận khoản vay chỉ trong nửa giờ.

Bản chất tự động của các nền tảng cho vay trực tuyến giúp người vay tiếp cận chính xác và cá nhân hóa với các gói vay, giảm căng thẳng chờ đợi và tăng cơ hội nhận được khoản vay. Tuy nhiên, mọi đồng xu đều có hai mặt và ứng dụng cho vay online cũng vậy.

Những ưu điểm lớn

Đối với những người đi vay, việc vay tiền từ các ngân hàng hoặc công ty tín dụng là một quá trình khủng khiếp như việc nhổ răng. Ngày nay, thủ tục đã được đơn giản hóa và gần như không còn phức tạp nhờ các ứng dụng cho vay điện tử.

So sánh các nền tảng cho vay trực tuyến với cách đăng kí vay thông thường tại ngân hàng cũng giống như so sánh một chiếc siêu xe tự lái với một chiếc xe ngựa 3 bánh. Không chỉ nhanh chóng hơn, mọi thao tác online đều thoải mái hơn rất nhiều và giảm bớt căng thẳng cho hành khách.

Theo khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) từ năm 2016, 45% số người được hỏi phàn nàn về việc phải chờ đợi một thời gian dài để nhận được phản hồi từ ngân hàng. Trong số những người đã sử dụng các nền tảng cho vay trực tuyến, chỉ có 17% phàn nàn về vấn đề này. Hành trình chờ đợi chỉ còn vài giờ đồng hồ nhờ thủ tục được tự động hóa.

Ngoài ra, các nền tảng điện tử hiện nay sở hữu những công nghệ đáng kinh ngạc để phân tích yếu tố tín dụng của một hồ sơ trong khi cảm tính là điều không tránh khỏi với một nhân viên ngân hàng phải xét duyệt hàng chồng hồ sơ mỗi ngày.

Giải pháp mới cho phép tình hình tài chính của bạn được phân tích với độ chính xác tối đa, đồng thời giảm nguy cơ sơ suất của con người trong suốt quá trình.

Như đã đề cập ở trên, các nền tảng điện tử đang xâm nhập vào tất cả lĩnh vực trong cuộc sống con người, từ giao tiếp với bạn bè và gia đình đến tìm nhà hàng yêu thích. Các nền tảng cho vay trực tuyến phù hợp với xu hướng toàn cầu này. Họ mang tới cho khách hàng quyền truy cập và trải nghiệm các dịch vụ ở bất cứ nơi nào, vào bất cứ lúc nào và chỉ cần kết nối Internet ổn định.

Tất cả những lợi thế được liệt kê ở trên cuối cùng đều tập trung vào một mục tiêu vốn là bất khả thi chỉ một vài năm trước đây. Thông qua công nghệ tiên tiến, các nền tảng điện tử khiến quá trình vay nhanh hơn và dễ dàng hơn bao giờ hết.

Theo Hiệp hội Ngân hàng Mỹ, tỉ lệ chấp thuận gói vay dao động từ 56% tại các ngân hàng lớn đến 75% trên các nền tảng cho vay trực tuyến. Những công ty Fintech mới cũng không che giấu mục tiêu nhắm tới nhóm đối tượng không đủ tiêu chuẩn nhận hỗ trợ từ các ngân hàng truyền thống…

… Và đó là cạm bẫy tài chính không nhỏ

Ngành công nghiệp cho vay online đến nay vẫn là một lĩnh vực mới với nhiều tiềm năng và rủi ro chưa được khám phá. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi những trở ngại và vấn đề phát sinh sẽ khiến nhiều người vay và đơn vị cho vay phải đau đầu.

Bằng cách loại bỏ yếu tố con người trong phần lớn quy trình cho vay, các nền tảng điện tử đang nâng cao trải nghiệm của khách hàng nhờ khả năng tiếp cận dễ dàng, độ chính xác và tốc độ nhưng việc thiếu tương tác này đôi khi có thể phản tác dụng.

Khi hệ thống tự động gặp phải một vấn đề hay lỗ hổng chưa được hoàn thiện, đội ngũ chăm sóc khách hàng thân thiện là một ưu điểm vô giá. Các nền tảng cho vay trực tuyến hiện nay vẫn đang rất nỗ lực để đạt được sự cân bằng giữa tự động hóa và tương tác con người.

Ngoài ra, trở ngại về cơ sở hạ tầng cung cấp dịch vụ Internet cũng là một trở ngại đối với những người vay ở tỉnh xa. Sự cố mất điện cục bộ hay mất kết nối có thể vô hiệu hóa hoàn toàn một ứng dụng cho vay.

Về phía người vay, sự dễ dàng để tiếp cận khoản vay cũng chính là một bất lợi trong dài hạn khi vay tiền trở thành cám dỗ khó chối từ. Nhiều người đã rơi vào những cái bẫy nợ nần không lối thoát từ chính các ứng dụng cho vay trực tuyến này.

Đặc điểm cung cấp những gói vay thấp và gửi tin nhắn, thư mời vay tiền của các công ty fintech đã nhắm đúng vào tâm lí của giới trẻ hiện nay: ưa tiêu dùng, thành thạo công nghệ nhưng ngây thơ về tài chính.

Khi công nghệ phát triển và mở rộng, sự tiến bộ của các nền tảng kĩ thuật số trong thị trường cho vay là có thể thấy trước. Và dù bạn có đang tận dụng được những ưu điểm hay đang vật lộn khắc phục nhược điểm của chúng, xu hướng này chắc chắn sẽ không chậm lại trong tương lai gần.

Comments

comments

1 / Trâu vàng 9999 món được người dân săn đón trong ngày vía thần tài 2021

Trước ngày vía Thần Tài, các tên thương hiệu tiến thưởng trong nước hàng loạt tung ra nhiều mẫu trâu tiến thưởng cho năm Tân Sửu. Những mẫu này đa dạng về trọng lượng, lạnh lẽo tiền and mẫu mã. Trong Hình ảnh là mẫu trâu đúc nguyên khối làm từ tiến thưởng 9999, khối lượng từ 3 đến 5 chỉ của DOJI. Rét tiền nhờ vào lạnh quà hiện tại cộng thêm tiền công chế tạo.Dường như, Brand Name này cũng cho công bố tủ chứa đồ đồng vàng Kim ngưu chiêu tài từ một đến mười chỉ, tính theo giá vàng 9999. Ngoài trâu vàng, hãng còn chào làng bộ sưu tầm Âu tiến thưởng phúc long, vàng ép vỉ Thần Tài đại phát, Thần Tài thịnh vượng, Nhẫn lộc phát tài....giá vàng 9999 hôm...

2 / 1 phân vàng bao nhiêu tiền?

Mua 5 phân vàng là bao nhiêu tiền và bán 1 phân vàng bao nhiêu tiền khi mua hoặc bán tại TpHCM. Mua 3, 5 phân vàng bằng bao nhiêu tiền ở Hà Nội, Hải Phòng, Cần Thơ, Long An, Tiền Giang các loại vàng 24k, vàng miếng 18k 7.5 của các thương hiệu SJC, Doji, Mi Hồng, Bảo Tín Minh Châu, rồng vàng thăng long theo bảng giá hôm nay.1 tấn vàng là bao nhiêu lượng?1 phân vàng bao nhiêu tiền? Để tính được 1 phân vàng bao nhiêu tiền hiện nay cần tham khảo theo thông tin mới nhất gia vang ngay hom nay 1 lượng vàng SJC 24k.Để biết chính xác 1 phân vàng bằng bao nhiêu tiền thì cần biết 1 phân bằng 1 phần bao nhiêu của 1 lượng vàng, 1 chỉ vàng hay 1 cây vàng bằng công thức cách quy đổi đơn vị đo lường vàng như sau:1 zem= 10...

3 / Nguyên TGĐ công ty cổ phần Nguyễn Kim – Phạm Nhật Vinh là ai?

Cơ quan cảnh sát khảo sát Công an Thành Phố Hồ Chí Minh vừa hoàn thành tóm lại khảo sát vụ tham ô and vi phạm luật pháp về cai quản, sử dụng gia sản quốc gia gây thất thoát xa hoa tại C.ty cổ phần cách tân và phát triển Nam TP sài gòn (SADECO).Nguyên tổng giám đốc C.ty Nguyễn Kim Nguyễn Nhật Vinh - Ảnh: Dân tríKèm với toàn thể giấy tờ, cơ quan điều tra chuyển Viện Kiểm sát cùng cấp đề xuất truy vấn tố Tề Trí Dũng (cựu tổng giám đốc công ty IPC kiêm quản trị hội đồng quản trị công ty SADECO) and biển Thị Thanh Phúc (cựu TGĐ công ty SADECO) về tội biển thủ gia tài hơn 1,7 tỷ VNĐ & vi phạm điều khoản về làm chủ, sử dụng gia sản quốc gia gây thất thoát hoang phí.chi tiết là hành động sử dụng...

4 / Thẻ phụ Sacombank là gì? Cách mở thẻ phụ Sacombank như thế nào?

Thẻ chính và thẻ phụ Sacombank khác gì nhau? Thẻ phụ Sacombank cũng là sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank được mở dựa trên chủ thẻ chính. Thẻ phụ giúp cho khách hàng mở rộng tiện ích sử dụng của của thẻ tín dụng Sacombank tới các người thân. Mỗi thẻ chính được cấp tối đa 02 thẻ phụ và chủ thẻ phụ không cần chứng minh thu nhập. Hạn mức tín dụng của thẻ phụ Sacombank được phép dùng chung với thẻ chính và do chủ thẻ chính quy định. Mọi giao dịch của thẻ phụ sẽ được ghi nhận trong bản sao kê hàng tháng của thẻ chính và do chủ thẻ chính thanh toán. Thẻ phụ tín dụng Sacombank khác với thẻ chính là khi mở thẻ không cần chứng minh thu nhập, hạn mức tín dụng được cấp sẽ thấp...

5 / Thông tin chi tiết về thẻ tin dụng VPBank và cách mở thẻ chính và thẻ phụ VPBank

Thẻ chính và thẻ phụ VPBank khác gì nhau?Thẻ phụ VPBank là chỉ thẻ nguồn đầu tư phụ được tách ra từ thẻ nguồn vốn vay chính và dùng chung hạn mức nguồn đầu tư có thẻ chính. Thẻ phụ được phát hành sau thẻ chính, và chịu chi phối bởi thẻ chính.Mở thẻ nguồn đầu tư phụ sở hữu tức là thêm số lượng người được dùng hạn mức nguồn hỗ trợ của thẻ chính, thay vì chỉ sở hữu chủ thẻ chính được sử dụng thì sẽ có thêm người thân của chủ thẻ chính được tiêu dùng. Mọi đàm phán của chủ thẻ phụ đều tính vào sao kê của chủ thẻ chính và do chủ thẻ chính trả tiền dư nợ.Phí thường niên của thẻ phụ được tính phí riêng tách biệt so có thẻ chính, bình thường mức phí...

Shares