sale image

Xử lý nghiêm ngân hàng cho vay cầm cố sổ tiết kiệm không có phương án sử dụng vốn

05:47 19/12/2022

Ngân hàng Nhà nước vừa ra văn bản cảnh báo các tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngoài về việc cho vay cầm cố sổ tiết kiệm không có phương án sử dụng vốn vay.

Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), qua công tác thanh tra, giám sát cho thấy có hiện tượng một số tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (gọi tắt là TCTD) cho khách hàng vay vốn có đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm nhưng không có phương án sử dụng vốn vay theo quy định tại Thông tư 39/2016, vi phạm quy định của NHNN về sử dụng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn vay.

Để đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ và an toàn hoạt động ngân hàng, NHNN yêu cầu các TCTD không thực hiện các hành vi cạnh tranh không lành mạnh; chấp hành nghiêm các quy định của pháp luật về cho vay, về lãi suất huy động bằng ngoại tệ, về sử dụng phương án không dùng tiền mặt để giải ngân vốn vay; kiểm soát chặt chẽ khoản vay, đặc biệt là kiểm soát mục đích sử dụng vốn vay và giải ngân vốn vay đối với các khoản vay đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm.

NHNN sẽ xử lý nghiêm các TCTD cố tình vi phạm, văn bản trên nhấn mạnh.

Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các TCTD tăng cường công tác tự kiểm tra, kiểm soát việc tuân thủ các quy định của pháp luật và quy định nội bộ liên quan đến hoạt động huy động vốn và cho vay, đặc biệt là các khoản cho vay có bảo đảm bằng cầm cố sổ tiết kiệm; chủ động xử lý nghiêm và kịp thời các trường hợp vi phạm.
Các TCTD phải rà soát, sửa đổi,bổ sung, hoàn thiện các quy định nội bộ, bao gồm cả quy định về việc cho vay có bảo đảm bằng cầm cố sổ tiết kiệm, đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.

Các TCTD phải kịp thời báo cáo cơ quan thanh tra giám sát NHNN và NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố những trường hợp vi phạm; những khó khăn, vướng mắc trong quá trình thực hiện các quy định của pháp luật về hoạt động ngân hàng để có biện pháp xử lý đảm bảo an toàn hoạt động.
Trên thực tế, hoạt động cho vay bằng cầm cố sổ tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại là điều hiển nhiên và dễ dàng được vay nhất, vì nó được coi là hình thức “cầm tiền để vay tiền”. Bên cạnh đó, việc vay vốn bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm khi khách hàng cần vốn gấp sẽ tránh được việc bị tính lãi suất không kỳ hạn khi rút tất toán sổ tiết kiệm trước hạn.

Tuy nhiên, điều đáng nói ở đây là nhiều vụ cho vay theo hình thức này quá dễ dãi dẫn đến việc cho vay bị lợi dụng, ngân hàng dễ bị thất thoát tài sản nếu hệ thống kiểm soát nội bộ không tốt.

Điển hình như vụ án Huỳnh Thị Huyền Như tại ngân hàng TMCP Công Thương (VietinBank) lợi dụng sự sơ hở của ngân hàng này đã làm giả sổ tiết kiệm và rút tiền hàng nghìn tỷ đồng thông qua việc vay vốn cầm cố sổ tiết kiệm.

Comments

comments

1 / Chi tiết bảng giá vàng 9999 năm 2001 theo từng ngày

Tra cứu biểu đồ giá vàng qua các năm hoặc 10 năm qua người tiêu dùng không chuyên sẽ khó biết chính xác diễn biến giá vàng mỗi ngày trong năm đó, biểu đồ giá vàng từng năm sẽ giúp người tiêu dùng biết giá theo từng ngày, ví dụ giá vàng 9999 năm 2001 trên thế giới được cập nhật chi tiết từng ngày trong năm đầy đủ nhất.Giá vàng 9999 năm 2001 của Thế GiớiChi tiết giá vàng từng ngày theo tháng trong năm 2001 theo giá vàng thế giới, bên cạnh đó còn cí giá bạc, Platinum, PalladiumDateGiá vàng 9999SilverPlatinumPalladiumAMPM-AMPMAMPMDecember 28, 2001 277.60 276.50 4.5000 477.00 480.00 436.00 440.00December 27,...

2 / BST nhẫn cưới vàng 18k đẹp, giá rẻ của tiệm vàng Ngọc Thẩm mới nhất năm nay

Giới thiệu đến các cô dâu chú rể BST nhẫn cưới vàng 18k đẹp, giá rẻ của tiệm vàng Ngọc Thẩm thiết kế mới nhất dành chom ùa cưới năm nay chất liệu vàng 18 có giá tháp hơn vàng 24k nhưng vẫn đảm bảo thẩm mỹ cũng như giá trị về lâu dài.BST nhẫn cưới vàng 18k đẹp tiệm vàng Ngọc Thẩm Với người tiêu dùng các tỉnh phía nam như TpHCM, Cần thơ, Tiền Giang, Long An, Long Xuyên, Bạc Liêu..v..v.. (danh sách các tiệm ở bên dưới) khi có nhu cầu mua nhãn cưới, vàng cưới hay trang sức cưới truyền thống chắc chắn sẽ luôn nghĩ đến tiệm vàng Ngọc Thẩm. Đây dường như luôn là một lựa chọn được đánh giá cao về uy tín cũng như chất lượng vàng đúng tuổi như cam kết.Chất liệu vàng cưới 18k...

3 / Những tiệm vàng lớn và uy tín nhất ở Buôn Ma Thuột hiện nay

Danh sách các tiệm vàng Uy Tín về dịch vụ cũng như nổi tiếng là những tiệm vàng lớn ở Buôn Ma Thuột Đắk Lắk, chuyên bán vàng 9999, 18k, vàng trang sức và các loại kim cương đá quý. Tiệm vàng uy tín ở Buôn Ma Thuột Danh sách cập nhật theo đánh giá của người tiêu dùng trên các trang mạng xã hội, sự lâu đời và chất lượng dịch vụ của các tiệm vàng uy tín được xếp hạng ngẫu nhiên.Tại các địa điểm kinh doanh vàng bạc đá quý, trang sức này một số địa chỉ đổi tiền đô, ngoại tệ được ngân hàng niêm yết đúng quy định pháp luật và người tiêu dùng có thể an tâm giao dịch.Tiệm vàng SJC tại Buôn Ma Thuột Thương hiệu vàng miếng SJC, trang sức cưới và các loại nữ trang cao cấp của...

4 / SkyBridge: Giá vàng sẽ còn tăng tiếp do USD trượt dài

TIN MỚI SkyBridge Capital - hãng đầu tư ở New York do cựu phát ngôn viên Nhà Trắng Anthony Scaramucci sáng lập – dự báo giá vàng sẽ còn lập những kỷ lục cao mới nữa do "tiền tệ (đồng USD) giảm giá mạnh và kỳ vọng vào việc các ngân hàng trung ương sẽ kích thích mạnh tay hơn nữa. "Khi bạn nghĩ tới việc tiền tệ giảm giá, bạn sẽ tự hỏi đồng USD yếu đi vì sao và sẽ còn giảm đến mức nào, và thật khó để có hứng thú với các loại tiền tệ thay thế khác, chẳng hạn như đồng euro, đồng nhân dân tệ hay các tiền tệ của những nền kinh tế mới nổi. Vì vậy, vàng rõ ràng là một loại tài sản thay thế tự nhiên cho tiền tệ đáng lựa chọn nhất", Bloomberg dẫn lời ông Troy Gayeski, đồng giám đốc...

5 / Người mệnh thủy có nên đeo vàng hay không và mệnh thủy hợp màu gì?

Mệnh thủy có nên đeo bạc hoặc người mệnh thủy có nên đeo vàng không còn phụ thuộc vào mệnh thủy hợp màu nào nhất trong phong thủy ngũ hành tương sinh. Mạng Thủy hợp với màu trắng, màu bạc, màu ánh kim và khắc với các màu vàng hoặc nâu đất. Do đó người mệnh thủy hợp với Bạc và không nên đeo vàng. Mệnh thủy có nên đeo vàng đeo bạc không? Theo tử vi người mệnh Thuỷ cũng như trong phong thuỷ tướng số thì người mệnh Thuỷ khắc với mệnh Thổ, do đó không nên hoặc hạn chế sử dụng & đeo các loại trang sức bằng đá vì sẽ tổn hại đến sức khoẻ cũng như tinh thần.Thay vào đó, cũng theo phong thuỷ ngũ hành tương sinh, người mệnh Thuỷ hợp với mệnh Kim và các đồ thuộc hành Kim...

Shares