Bỗng dưng tiền bay khỏi tài khoản: Lỗi ải lỗi ai?

12:32 03/05/2017

Cứ đôi ba tháng, các kênh truyền thông lại rộ lên tin nạn nhân nào đó đã bị mất tiền trong tài khoản ngân hàng của mình. Vụ việc xảy ra thường xuyên một cách bất thường, cho thấy có lỗ hổng trong hoạt động của ngân hàng.

Bỗng dưng mất tiền trong tài khoản ngân hàng

mất tiền trong tài khoản ngân hàng

Phổ biến nhất là bị ai đó rút mất tiền bằng thẻ ngân hàng, cũng có một số vụ bị “bốc hơi” mất tiền trong tài khoản ngân hàng. Ít thì mất vài ba triệu đồng, nhiều thì có vụ mất tới 32 tỷ đồng (vụ một nữ khách hàng ở Đà Lạt trình báo mất 32 tỷ đồng tiền tiết kiệm ở Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV) hồi giữa năm 2016). Danh sách các nạn nhân ngày càng dài thêm và chắc chắn là không thể nào dừng lại.

Xem thêm: Các điều kiện mở thẻ tín dụng

Nổi cộm từ đầu năm 2017 tới nay là vụ hồi đầu tháng 2-2017, một phụ nữ ở Hà Nội đã khiếu nại việc mình tuy không trực tiếp thực hiện giao dịch rút tiền nhưng đã bị “bay mất” gần 9 tỷ đồng tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB).

Mới đây nhất là vụ một nam khách hàng ở Hà Nội đã bị ai đó dùng thẻ giả rút mất gần 95 triệu đồng tại TP.HCM. Khuya 24-4-2017, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) gửi hàng loạt tin nhắn tới điện thoại của anh báo tin các giao dịch rút tiền qua máy ATM đã thực hiện thành công.

Theo quy định của Sacombank, mỗi lần giao dịch được rút tối đa 10 triệu đồng. Sau 9 giao dịch, ai đó đã rút được 90 triệu đồng. Và trong giao dịch thứ 10, kẻ đó đã rút hết số tiền 4,9 triệu đồng còn lại. Do lúc đó vào nửa khuya nên tới sáng hôm sau nạn nhân mới mở tin nhắn và “ôi thôi rồi”. Nạn nhân đã lập tức báo cho Sacombank và chỉ hơn 1 ngày sau, trong khi công an đang điều tra, ngân hàng đã hoàn lại đầy đủ số tiền đó vào tài khoản của khách hàng.

Thật ra, những vụ việc “bỗng dưng mất tiền” ở ngân hàng như thế này không phải chuyện lạ, và chúng xảy ra khắp thế giới có hoạt động ngân hàng. Vấn đề chỉ trở thành vấn đề và đáng nói khi những vụ việc này xảy ra thường xuyên một cách bất thường, cho thấy có những lỗ hổng trong hoạt động của các ngân hàng. Tất nhiên người ta phải xem xét trách nhiệm từ cả hai phía: ngân hàng (nơi mở tài khoản hay phát hành thẻ ngân hàng) và khách hàng.

Và “kẻ thù chung” của cả hai đối tượng này chính là bọn tội phạm công nghệ cao đang ngày càng tinh vi và lộng hành trên toàn cầu. Mấu chốt vấn đề ở đây là “hồn ai nấy giữ”, ngân hàng và khách hàng đều phải có những biện pháp để tự bảo vệ mình càng chặt chẽ bao nhiêu, càng tốt bấy nhiêu. Còn lại thì giống như chủ nhà, họ cần phải khóa cửa thiệt chắc, còn kẻ trộm quá cao tay ấn lọt vào được thì… hên xui. Nói vậy để thấy rằng, ngân hàng và khách hàng càng chủ động tự bảo vệ mình thì xác suất bị “tai ương” càng thấp hơn.

Năm 2016 được coi là một trong những năm “nóng” nhất ở Việt Nam về những vụ “bốc hơi” tiền ở ngân hàng. Hàng loạt ngân hàng đã bị dính. Và điều đáng trách hơn cả là đã để xảy ra những vụ tranh chấp giữa ngân hàng và khách hàng, chủ yếu là do ngân hàng đẩy trách nhiệm về phía khách hàng.

Tình hình xấu tới mức Ngân hàng Nhà nước đã phải ra Thông tư số 30 sửa đổi, bổ sung Thông tư số 19 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, thời hạn tra soát, khiếu nại đối với từng dịch vụ. Theo đó, thời hạn chủ thẻ được quyền đề nghị tra soát, khiếu nại không ít hơn 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đề nghị tra soát, khiếu nại và việc xử lý không quá 45 ngày.

Trong thời hạn tối đa 5 ngày làm việc, ngân hàng phải thực hiện bồi hoàn cho chủ thẻ theo thỏa thuận và quy định của pháp luật hiện hành đối với những tổn thất phát sinh không do lỗi của chủ thẻ và/hoặc không thuộc các trường hợp bất khả kháng thỏa thuận tại hợp đồng. Những sửa đổi, bổ sung này nhằm cập nhật những quy định đã có và giảm bớt những tranh chấp do những bất cập, thiếu rõ ràng trong luật định.

Ngoài việc rà soát lại các quy trình của mình, các ngân hàng cũng đã thông báo cho khách hàng những lưu ý để sử dụng thẻ ngân hàng an toàn hơn.

Xem thêm thông tin: Nên mua vàng bằng thẻ tín dụng ở đâu chất lượng đảm bảo & an toàn

Những lưu ý trong cách sử dụng thẻ ngân hàng

Trong đó, có 3 lưu ý quan trọng nhất:

  1. Cẩn trọng hơn khi giao dịch thanh toán trực tuyến. Khi cần phải giao dịch trực tuyến, bạn nên dùng thiết bị có cài đặt phần mềm phòng chống virus trên máy tính, điện thoại và dùng trình duyệt web được bảo mật cao. Không trả lời các e-mail lạ, không bấm vào các đường link không rõ ràng hoặc yêu cầu nhập thông tin cá nhân, thông tin thẻ,…
  2. Cẩn thận khi rút tiền tại máy ATM. Trước khi tiến hành rút tiền ở đâu, bạn nên kiểm tra máy ATM đó có bị gắn thiết bị lạ gì không, như đầu đọc cắm bên ngoài khe đọc thẻ để lấy cắp thông tin thẻ. Rồi khi nhập mã PIN, bạn cần dùng tay che chắn để tránh lộ PIN. Rút tiền xong, bạn nên kiểm tra đã lấy thẻ và tiền chưa và nán lại chờ trên màn hình ATM hiện thông báo kết quả giao dịch hoàn tất, sẵn sàng cho giao dịch kế tiếp rồi hãy rời đi.
  3. Không để lộ thông tin thẻ. Không tiết lộ mật khẩu hay cho người khác mượn thẻ ngân hàng của mình (kể cả mượn coi chơi). Không đặt mật khẩu bằng các thông tin dễ đoán như ngày sinh, số CMND, số điện thoại, biển số xe… để tránh tình trạng người khác nhặt được thẻ có thể lợi dụng lấy cắp tiền. Nên thường xuyên đổi mật khẩu thẻ. Giữ kín không để cho ai thấy số thẻ, đặc biệt là phần mã CVV (3 chữ số cuối ở mặt sau thẻ). Lâu nay vẫn có những người “hớ hênh” chụp ảnh thẻ ngân hàng của mình rồi khoe lên mạng xã hội.

Nên gõ địa chỉ của ngân hàng điện tử trực tiếp vào trình duyệt khi giao dịch trực tuyến, không nên bấm vào đường link được gửi qua e-mail hay các đường link Google đề xuất (trường hợp tìm kiếm bằng Google) vì các đường link có thể bị làm giả gần giống địa chỉ thực tế. Chỉ mua sắm, thanh toán trực tuyến tại những website uy tín, chính thức của các ngân hàng và các đơn vị bán hàng online đáng tin cậy, nhất là có dùng giao thức bảo mật web https.

Trong bất kỳ trường hợp nào, chủ thẻ tuyệt đối không cung cấp các thông tin thẻ qua các mạng xã hội (Facebook, Skype, Viber, Zalo). Để giảm bớt rủi ro, bạn hạn chế tới mức thấp nhất có thể được việc sử dụng thẻ tín dụng (credit card, thẻ trả sau) trong thanh toán trực tuyến. Bạn nên dùng thẻ trả trước quốc tế (debit card) và tốt nhất là chỉ nộp trước vào thẻ đúng số tiền cần giao dịch để có thể chủ động kiểm soát được khoản tiền trong thẻ. Đành rằng rất là phiền hà, nhưng nó sẽ giúp bạn an lành khi bắt buộc phải dùng thẻ ngân hàng, hay có thể tận hưởng được những tiện lợi khi được “cà thẻ”.

Ba khuyến cáo khác là giám sát khi thanh toán trực tiếp bằng thẻ, luôn bảo mật thông tin khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, và sử dụng dịch vụ thông báo giao dịch tự động. Chúng tôi đánh giá cao tính hữu dụng của dịch vụ thông báo bằng tin nhắn SMS từ ngân hàng phát hành thẻ ngay sau mỗi giao dịch bằng thẻ hay thay đổi số dư trong tài khoản ngân hàng. Nếu điện thoại có đăng ký chuyển vùng quốc tế (roaming), bạn vẫn có thể nhận được các tin nhắn này ngay cả khi đang ở nước ngoài.

Có lẽ vấn đề mà người ta quan tâm và cần nhất vẫn là thái độ và tinh thần trách nhiệm của ngân hàng mỗi khi xảy ra sự cố về tài khoản khách hàng. Người dùng sợ nhất và có lẽ cũng không nên dính líu gì tới những ngân hàng nào hễ xảy ra chuyện là lập tức đẩy hết trách nhiệm về khách hàng, chí ít là cũng dây dưa kéo dài thời gian “đau khổ và lo sợ” của khách hàng.

 

Comments

comments

1 / Nên mua vàng vào ngày nào đầu năm?

Nên mua vàng vào ngày nào đầu năm 2018: ngày vía thần tài Mậu Tuất năm 2018 âm lịch nhằm ngày mùng 10 tháng 1 năm 2018 tức là ngày chủ nhật 25 tháng 2/2018. theo quan niệm dân gian NGÀY VÍA THẦN TÀI NĂM 2018 là ngày may mắn nhất trong năm, tuy không phải dịp để mua vàng tích trữ nhưng là thời điểm tốt nhất để mua vàng cầu may mắn trong kinh doanh, buôn bán. Lấy lộc đầu năm bằng việc mua vàng thần tài chỉ cần mua 1 chỉ hay vài chì, không cần mua quá nhiều. Nên mua vàng vào ngày nào đầu năm? Như quan niệm người á đông, cụ thể là người Trung Quốc thì ngày mùng 10 âm lịch tháng giêng hàng năm chính là ngày nên mua vàng vào đầu năm âm lịch. Cụ thể là ngày mùng 10 tháng 01 chính là ngày quan trọng nhất trong...

2 / Tăng cao nhất 8.000 đồng/lít: Không để giá xăng thấp hơn các nước

Việc nâng khung thuế bảo vệ môi trường với xăng lên tối đa 8.000 đồng/lít, đại diện Bộ Tài chính lý giải đề xuất này nhằm ứng phó với việc thuế nhập khẩu xăng dầu giảm, không thể để giá xăng thấp hơn các nước, tránh buôn lậu. Giá xăng không thể thấp hơn các nước Lý giải về đề xuất nới khung thuế bảo vệ môi trường với xăng dầu lên tối đa 8.000 đồng/lít xăng, ông Vũ Khắc Liêm, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách thuế (Bộ Tài chính) cho rằng, động thái này là để ứng phó với việc thuế nhập khẩu xăng dầu giảm mạnh trong các hiệp định thương mại tự do Việt Nam đã cam kết với các nước. Đơn cử với xăng, dầu, theo cam kết tại Hiệp định Thương mại tự do trong nội...

3 / Tỷ giá top 10 coin: Bitcoin, Eth, Ripple, Bitcoin cash, Cardano, Litecoin, NEM, NEO, Stella, IOTA

Cập nhật mới nhất Tỷ giá Bitcoin hôm nay mua vào & bán ra bao nhiêu tiền một đồng, giá Ethereum mới nhất ngày hôm nay được giao dịch ở các sàn như Remitano. Tỷ giá top 10 coin mạnh nhất hiện nay: Bitcoin, Eth, Ripple, Bitcoin cash, Cardano, Litecoin, NEM, NEO, Stella, IOTA quy đổi ra giá chi tiêt theo chart quốc tế. Thông tin chart sẽ có 03 thông số quan trọng bạn cần biết đó là: Rank: vị trí hiện tại của coin trên thị trường, ví dụ Bitcoin đang là đồng tiền có giá trị nhất. MARKET CAP: tổng giá trị giao dịch hiện tại trên thị trường. VOLUME (24H): giá trị giao dịch trong vòng 24h qua Giá đồng Bitcoin hiện tại (BTC)  Giá đồng giá ethereum hôm nay bao nhiêu tiền? Có thể nói đồng Etherum là đồng...

4 / 1kg vàng được bao nhiêu cây vàng?

Muốn biết chính xác 1kg vàng 9999 bao nhiêu tiền người tiêu dùng cần biết được 1kg vàng bằng bao nhiêu lượng (cây vàng) hay bằng bao nhiêu chỉ rồi từ đó tính theo giá thị trường hôm nay. Một ký vàng 9999 cũng tương đương với 1kg vàng SJC 24k, giá bán trên thị trường không qua chênh lệch nhau tùy vào thương hiệu vàng. 1kg vàng bằng bao nhiêu lượng? Như đã chia sẻ đầy đủ ở trên, 1kilogam vàng 9999 bằng 26 cây 6 chỉ vàng. 1 cây vàng = 1 lượng vàng = 10 chỉ vàng. 1 kg vàng = 26 cây 6 chỉ vàng (hay còn gọi là 26 lượng 6 chỉ vàng. 1kg vàng bằng 266 chỉ vàng ta. [caption id="attachment_3133" align="aligncenter" width="500"] 1kg vàng bằng bao nhiêu lượng?[/caption] 1 kg vàng bằng bao nhiêu tiền? Tuỳ vào từng thời...

5 / Nhặt được vàng hên hay xui?

Không phải ai cũng gặp nhưng dù chỉ lượm được 1 chỉ, 2 chỉ hay thậm chí 1 lượng vàng thì mọi người thường phân vân không biết nhặt được vàng tây có sao không? Người thì lo lắng nhặt được vàng hên hay xui và khi tiếp cận những thông tin không tốt như là xui rủi thì lại tìm những cách giải xui khi nhặt được vàng. Vậy nếu bạn nhặt được vàng thì phải làm sao? Nhặt được vàng hên hay xui Trao đổi về điều này nhiều người tỏ ra hoài nghi vì không hiếm người nhặt được vàng nhẫn tròn trơn 9999 hay các loại dây chuyền vàng, lắc tay thậm chí là vàng miếng SJC 2 chữ 24k, đều là các loại vàng ta giá trị cao hiện nay. Khi nhặt được ngoài việc tìm cách đem trả lại người bị mất thì...

Shares